Kreditkort

Den räntefria kredittiden — nyckeln till gratis kredit

Betalar du hela fakturabeloppet senast på förfallodagen betalar du ingen ränta — krediten har varit gratis. Betalar du bara minimibeloppet eller för sent börjar ränta löpa på hela den utestående skulden. Det är därför tumregeln är enkel: använd kortet för smidighet och köpskydd, men betala alltid i tid.

Effektiv ränta — jämför om du delbetalar

Enligt konsumentkreditlagen måste kortutgivaren redovisa effektiv ränta — ränta plus alla avgifter omräknat till årsränta. Kreditkort har typiskt hög effektiv ränta jämfört med ett privatlån. Ska du finansiera ett större köp över tid är ett privatlån därför oftast billigare än att delbetala på kort.

Ränteavdrag — men undvik hellre räntan

Ränta på kreditkortskredit är avdragsgill som annan privat ränta: 30 % upp till 100 000 kr per person och år (samma regel som på bolån). Men eftersom den effektiva räntan på kort är hög är det ändå billigast att undvika räntan helt genom att betala hela fakturan. Källa: Skatteverket.

Så väljer du rätt kreditkort

Väg årsavgiften mot de förmåner du faktiskt använder. Reser du mycket kan rese- och valutaförmåner löna sig; annars räcker ofta ett avgiftsfritt kort. Sätt gärna autogiro på hela beloppet så betalas fakturan alltid i tid. Se vår jämförelse av kreditkort för aktuella villkor.

Vanliga frågor

Vad är ett kreditkort?

Ett kreditkort är ett betalkort kopplat till en kredit i stället för till ditt eget bankkonto. Du handlar på kortet och betalar samlat i efterhand. Betalar du hela fakturan inom den räntefria kredittiden slipper du ränta; annars tillkommer ränta på det utestående beloppet. Kreditkort ger också ofta köpskydd och andra förmåner.

Vad är skillnaden på kreditkort och betalkort?

Ett betalkort (debetkort) drar pengarna direkt från ditt eget konto — du kan bara använda pengar du har. Ett kreditkort använder en beviljad kredit och du betalar i efterhand. Kreditkortet ger räntefri kredittid och köpskydd, men innebär en risk att skuldsätta dig om du inte betalar hela fakturan i tid.

Vad kostar ett kreditkort?

Kostnaden består av eventuell årsavgift och ränta på utestående kredit. Enligt konsumentkreditlagen måste kortutgivaren redovisa effektiv ränta, som inkluderar ränta och avgifter. Kreditkort har typiskt hög effektiv ränta jämfört med till exempel ett privatlån — därför är det billigast att betala hela fakturan varje månad.

Hur fungerar den räntefria kredittiden?

Betalar du hela fakturabeloppet senast på förfallodagen betalar du ingen ränta — då har krediten varit gratis. Betalar du bara delbeloppet (minimibeloppet) eller för sent, börjar ränta löpa på hela den utestående skulden. Att alltid betala i tid är det som gör kreditkortet billigt att använda.

Får jag göra ränteavdrag på kreditkortsränta?

Ja, ränta på kreditkortskredit är avdragsgill som annan privat ränta: 30 % av ränteutgifterna upp till 100 000 kr per person och år (21 % däröver). Men eftersom effektiv ränta på kort är hög är det ändå billigare att undvika räntan helt genom att betala i tid. Källa: Skatteverket.

Kan ett kreditkort ge betalningsanmärkning?

Ja. Betalar du inte fakturan kan skulden gå vidare till inkasso och Kronofogden, vilket kan ge en betalningsanmärkning som försvårar framtida lån och hyresavtal. Använd bara kredit du kan betala tillbaka och sätt gärna autogiro på hela beloppet.

Hur väljer jag rätt kreditkort?

Väg årsavgift mot de förmåner du faktiskt använder, och jämför effektiv ränta om du någon gång delbetalar. Reser du mycket kan rese- och valutaförmåner löna sig; annars räcker ofta ett avgiftsfritt kort. Se vår jämförelse av kreditkort för aktuella villkor.

Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?

Den nominella räntan är bara själva räntesatsen på krediten. Den effektiva räntan väger in räntan plus alla avgifter, till exempel årsavgift, omräknat till en årsränta. Kortutgivaren är enligt konsumentkreditlagen skyldig att redovisa den effektiva räntan, och det är den siffran du ska jämföra mellan olika kort — inte den nominella.

Vad händer om jag bara betalar minimibeloppet?

Betalar du bara minimibeloppet börjar ränta löpa på hela den utestående skulden, inte bara på restbeloppet. Eftersom kreditkort typiskt har hög effektiv ränta kan skulden bli dyr och dra ut över lång tid. Betala hela fakturan inom den räntefria kredittiden om du kan — då är krediten gratis.

Är det dyrt att ta ut kontanter på kreditkortet?

Ofta ja. Kontantuttag omfattas normalt inte av den räntefria kredittiden, vilket betyder att ränta kan börja löpa direkt, och många kort tar dessutom ut en särskild avgift för kontantuttag. Läs kortets prisinformation innan du använder kreditkortet för att ta ut kontanter.

Krävs en kreditprövning för att få kreditkort?

Ja. Enligt konsumentkreditlagen måste kortutgivaren göra en kreditprövning av din ekonomi innan ett kreditkort beviljas. Har du betalningsanmärkningar eller hög skuldsättning kan ansökan avslås. Reglerna övervakas av Finansinspektionen (fi.se).