Ett bolån är ett lån du tar för att köpa en bostad, med bostaden som säkerhet. Eftersom banken har säkerhet i bostaden är räntan lägre än på ett vanligt privatlån. Du betalar ränta och amorterar (betalar av) lånet enligt en amorteringsplan.

Hur mycket kontantinsats krävs?

Du måste enligt bolånetaket betala minst 15 % av bostadens värde själv (kontantinsats) — banken får låna ut högst 85 %. På en bostad för 3 000 000 kr innebär det minst 450 000 kr i kontantinsats. Källa: Finansinspektionen.

Vad är amorteringskravet?

Enligt Finansinspektionen ska du amortera 2 % av lånet per år om lånet är över 70 % av bostadens värde, och 1 % per år vid 50–70 %. Är lånet större än 4,5 gånger hushållets bruttoinkomst tillkommer ytterligare 1 % per år (skärpt amorteringskrav).

Får jag göra ränteavdrag på bolånet?

Ja. Du får dra av 30 % av dina ränteutgifter upp till 100 000 kr per person och år i deklarationen, och 21 % på belopp däröver. Avdraget minskar din skatt. Källa: Skatteverket.

Vad händer om räntan stiger?

En högre bolåneränta ökar din månadskostnad direkt på den rörliga delen. Kvar till konsumtion (KALP) minskar. Bunden ränta skyddar mot höjningar under bindningstiden. Räkna alltid på att du klarar en högre ränta än dagens.

Vad är skillnaden mellan bolån och lånelöfte?

Ett lånelöfte är bankens preliminära besked om hur mycket du får låna, och används när du letar och budar på bostad. Bolånet är det faktiska lånet du tecknar när köpet är klart och bostaden blir säkerhet för lånet. Lånelöftet är alltså ett förhandsbesked, inte ett lån.

Kan jag få bolån utan kontantinsats?

Nej. Enligt bolånetaket får banken låna ut högst 85 % av bostadens värde, så du måste själv ha minst 15 % i kontantinsats. På en bostad för 3 000 000 kr är det minst 450 000 kr. Att låna kontantinsatsen med ett dyrare privatlån är sällan lönsamt. Källa: Finansinspektionen.

Är bolån bättre än privatlån?

För att köpa en bostad är bolån nästan alltid billigare, eftersom bostaden står som säkerhet och räntan därför blir lägre än på ett privatlån utan säkerhet. Privatlån passar däremot mindre köp utan säkerhet. Oberoende vägledning finns hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå.

Guide · Låna & bostad

Bolån

Ett bolån är ett lån du tar för att köpa en bostad, med bostaden som säkerhet. Därför är räntan lägre än på ett privatlån. Du måste lägga minst 15 % kontantinsats själv och amortera enligt Finansinspektionens regler. Här är kontantinsatsen, amorteringskravet, rörligt vs bundet och ränteavdraget — senast kontrollerad 21 augusti 2026.

Av Affärslivets redaktion · Guide Publicerad 21 augusti 2026 · Senast uppdaterad 21 augusti 2026 · Så arbetar vi

Amorteringskravet — så mycket måste du betala av

Belåningsgrad / inkomst	Amortering per år
Över 70 % av bostadens värde	2 % av lånet per år
50–70 % av bostadens värde	1 % av lånet per år
Under 50 % av bostadens värde	Inget lagstadgat krav
Lån över 4,5× bruttoinkomst	+1 % per år (skärpt amorteringskrav)

Källa: Finansinspektionen, 2026. Senast kontrollerad 21 augusti 2026.

Kontantinsats och bolånetak

Enligt bolånetaket får banken låna ut högst 85 % av bostadens värde — resten, minst 15 %, betalar du själv som kontantinsats. På en bostad för 3 000 000 kr innebär det minst 450 000 kr kontant. Belåningsgraden avgör också hur mycket du måste amortera. Källa: Finansinspektionen.

Rörlig eller bunden ränta?

Rörlig ränta (3 månader) följer marknaden och har historiskt varit billigast över tid, men svänger. Bunden ränta låser räntan i 1–5 år och ger trygghet mot höjningar, oftast mot en liten premie. Många delar upp lånet på flera bindningstider. Se aktuell nivå i vår guide om bolåneränta.

Ränteavdraget sänker din kostnad

Du får dra av 30 % av dina ränteutgifter upp till 100 000 kr per person och år i deklarationen (21 % på belopp däröver). Avdraget minskar skatten och därmed den verkliga kostnaden för bolånet. Källa: Skatteverket.

Så får du lägre ränta

Listräntan är sällan det du faktiskt får — jämför och förhandla. Lägre belåningsgrad, samlat sparande och engagemang hos banken ger ofta rabatt, och du kan flytta bolånet till en annan bank. Räkna alltid på att du klarar en högre ränta än dagens.

Vanliga frågor

Vad är ett bolån?: Ett bolån är ett lån du tar för att köpa en bostad, med bostaden som säkerhet. Eftersom banken har säkerhet i bostaden är räntan lägre än på ett vanligt privatlån. Du betalar ränta och amorterar (betalar av) lånet enligt en amorteringsplan.
Hur mycket kontantinsats krävs?: Du måste enligt bolånetaket betala minst 15 % av bostadens värde själv (kontantinsats) — banken får låna ut högst 85 %. På en bostad för 3 000 000 kr innebär det minst 450 000 kr i kontantinsats. Källa: Finansinspektionen.
Vad är amorteringskravet?: Enligt Finansinspektionen ska du amortera 2 % av lånet per år om lånet är över 70 % av bostadens värde, och 1 % per år vid 50–70 %. Är lånet större än 4,5 gånger hushållets bruttoinkomst tillkommer ytterligare 1 % per år (skärpt amorteringskrav).
Rörlig eller bunden ränta?: Rörlig (3-månaders) ränta följer marknaden och har historiskt varit billigast över tid, men svänger. Bunden ränta låser räntan i till exempel 1–5 år och ger trygghet mot höjningar, oftast mot en liten premie. Många delar upp lånet på flera bindningstider. Se aktuell bolåneränta.
Får jag göra ränteavdrag på bolånet?: Ja. Du får dra av 30 % av dina ränteutgifter upp till 100 000 kr per person och år i deklarationen, och 21 % på belopp däröver. Avdraget minskar din skatt. Källa: Skatteverket.
Hur får jag lägre bolåneränta?: Jämför bankernas erbjudanden — listräntan är sällan det du faktiskt får. En lägre belåningsgrad, samlat sparande och engagemang hos banken samt att förhandla ger ofta rabatt. Du kan också flytta bolånet till en annan bank.
Vad händer om räntan stiger?: En högre bolåneränta ökar din månadskostnad direkt på den rörliga delen. Kvar till konsumtion (KALP) minskar. Bunden ränta skyddar mot höjningar under bindningstiden. Räkna alltid på att du klarar en högre ränta än dagens.
Vad är skillnaden mellan bolån och lånelöfte?: Ett lånelöfte är bankens preliminära besked om hur mycket du får låna, och används när du letar och budar på bostad. Bolånet är det faktiska lånet du tecknar när köpet är klart och bostaden blir säkerhet för lånet. Lånelöftet är alltså ett förhandsbesked, inte ett lån.
Kan jag få bolån utan kontantinsats?: Nej. Enligt bolånetaket får banken låna ut högst 85 % av bostadens värde, så du måste själv ha minst 15 % i kontantinsats. På en bostad för 3 000 000 kr är det minst 450 000 kr. Att låna kontantinsatsen med ett dyrare privatlån är sällan lönsamt. Källa: Finansinspektionen.
Är bolån bättre än privatlån?: För att köpa en bostad är bolån nästan alltid billigare, eftersom bostaden står som säkerhet och räntan därför blir lägre än på ett privatlån utan säkerhet. Privatlån passar däremot mindre köp utan säkerhet. Oberoende vägledning finns hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå.

Bolån eller privatlån — vad är skillnaden?

Skillnaden ligger i säkerheten. Ett bolån har bostaden som säkerhet, vilket gör att banken tar lägre risk och därför ger lägre ränta samt lång löptid. Ett privatlån (blancolån) saknar säkerhet, har högre ränta och kortare löptid. Det är därför du inte bör finansiera kontantinsatsen med ett privatlån — den totala räntekostnaden blir betydligt högre.

	Bolån	Privatlån
Säkerhet	Bostaden	Ingen
Ränta	Lägre	Högre
Löptid	Lång	Kortare
Amortering	FI:s krav (2 %/1 % per år)	Enligt avtal

För oberoende vägledning om lån och boende kan du vända dig till Konsumenternas Bank- och finansbyrå.

Vanliga misstag att undvika

De dyraste felen sker innan lånet ens är påskrivet. Undvik dessa:

Att räkna med listräntan. Den är sällan det du faktiskt betalar — jämför och förhandla alltid.
Att bara klara dagens ränta. Räkna på en högre ränta än nuvarande, så att marginalen håller om räntan stiger.
Att glömma amorteringen i kalkylen. Amorteringen (2 % eller 1 % per år) är en fast utgift utöver räntan.
Att missa ränteavdraget. 30 % av räntan upp till 100 000 kr per person och år sänker din verkliga kostnad (Skatteverket).
Att låna kontantinsatsen dyrt. Ett privatlån till kontantinsats äter upp fördelen med den låga bolåneräntan.

Behöver du överblick över bostadsmarknaden och byggregler finns statistik och vägledning hos Boverket.

Kan man låna till kontantinsatsen?

Ja, vissa långivare kan erbjuda lån utan säkerhet för en mindre del över bolånetaket, men det är inte samma sak som att banken får låna mer än 90 % som bolån. Ett sådant lån har normalt högre ränta än ett bolån, och från och med inkomstår 2026 ger lån utan säkerhet inte rätt till ränteavdrag. Banken prövar också återbetalningsförmågan, ofta med en KALP-kalkyl som tar hänsyn till lånekostnader, boendekostnader och hushållskostnader. Källa: Konsumenternas Bank- och finansbyrå, 2026 och Skatteverket, 2026.

Ränteutgifter för bolån med säkerhet i fast egendom, tomträtt, bostadsrätt eller liknande kan ge rätt till skattereduktion om övriga villkor är uppfyllda. Skattereduktionen vid underskott av kapital är 30 % på belopp upp till 100 000 kronor och 21 % på den del som överstiger 100 000 kronor, förutsatt att du har tillräcklig slutlig skatt. Från och med inkomstår 2026 ges inget ränteavdrag för lån utan säkerhet, exempelvis privatlån som används till kontantinsatsen. Källa: Skatteverket, 2026.

Läs vidare — Låna & bostad

Fördjupning

Källor: Finansinspektionen (bolånetak och amorteringskrav) och Skatteverket (ränteavdrag). Senast uppdaterad 21 augusti 2026. Detta är inte finansiell rådgivning.