Ta ut pengar från Swedbank-fonder: Guide och skatteeffekter
Finans och Investeringar
Dec 26
Att sälja fonder hos Swedbank är en process som kräver viss kunskap om bankens system och rutiner. Här går vi igenom hela processen steg för steg, från initiering till när pengarna finns tillgängliga på ditt konto.
För att sälja dina fonder hos Swedbank behöver du följa dessa steg:
En viktig aspekt att känna till är fondens bryttid, vilket är den tidpunkt då dagens handel stänger. För de flesta Swedbank Robur-fonder ligger bryttiden mellan klockan 15:30 och 16:00. Om du lägger din försäljningsorder efter bryttiden kommer den att genomföras nästkommande handelsdag. Du kan läsa mer om bryttider på Swedbanks informationssida.
Efter att din fondförsäljning har genomförts tar det normalt 1-3 bankdagar innan pengarna finns tillgängliga på ditt konto om du säljer Swedbank Robur-fonder. För fonder från andra fondbolag kan det ta upp till sex bankdagar. Tiden mellan försäljning och när pengarna finns tillgängliga kallas för likviddag.
När du planerar att sälja dina fonder bör du ta hänsyn till följande aspekter:
För mer detaljerad information om fondhandel kan du besöka Swedbanks fondskola.
När du ska sälja fonder hos Swedbank är det viktigt att förstå skillnaderna mellan de två huvudsakliga sparformerna: traditionellt fondkonto och investeringssparkonto (ISK). Valet mellan dessa påverkar både beskattning och administrativa aspekter av ditt fondsparande.
Ett traditionellt fondkonto innebär att du beskattas med 30 procent på den faktiska vinsten när du säljer dina fondandelar. Detta betyder att du enbart betalar skatt när du realiserar en vinst genom försäljning. Utöver detta tillkommer en årlig schablonintäkt på 0,4 procent av fondandelarnas värde vid årets början.
ISK använder en förenklad skattemodell där du betalar en årlig schablonskatt baserad på kontots totala värde. Skatten beräknas genom att multiplicera kontots värde med statslåneräntan plus 1 procentenhet (minimum 1,25 procent). Detta belopp beskattas sedan med 30 procent.
För långsiktiga sparare kan ISK ofta vara mer fördelaktigt, särskilt vid aktiv handel eller frekventa fondbyten. Detta eftersom du slipper tänka på kapitalvinstskatt vid varje försäljning. Ett traditionellt fondkonto kan däremot vara lämpligt för dig som planerar att hålla dina fonder under en kortare period eller förväntar dig begränsad värdeökning.
Oavsett vilken sparform du väljer, rapporterar Swedbank automatiskt all nödvändig information till Skatteverket, vilket förenklar din deklaration. Detta gäller särskilt för ISK där skattehanteringen är mer strömlinjeformad.
När du säljer fonder hos Swedbank påverkas beskattningen av vilken typ av konto du har dina fonder på. Det finns två huvudsakliga sparformer med olika skattemodeller: traditionellt fondkonto och investeringssparkonto (ISK).
Vid försäljning av fonder i ett traditionellt fondkonto beskattas den realiserade vinsten med 30 procent kapitalvinstskatt. Detta innebär att du betalar skatt på skillnaden mellan försäljningspriset och inköpspriset. Utöver detta tillkommer en årlig schablonintäkt som beräknas som 0,4 procent av fondandelarnas värde vid årets början.
För fonder som ligger på ett investeringssparkonto (ISK) gäller en annan beskattningsmodell. Här betalar du ingen skatt vid själva försäljningen. Istället betalas en årlig schablonskatt baserad på kontots totala värde. Skatten beräknas genom att multiplicera kontots värde med statslåneräntan plus 1 procentenhet (dock lägst 1,25 procent), och detta belopp beskattas sedan med 30 procent.
För fondkonton lämnar Swedbank automatiskt kontrolluppgifter till Skatteverket om dina kapitalvinster, förluster och schablonintäkter. Dessa uppgifter är normalt förifyllda i din deklaration. För ISK-konton rapporterar Swedbank det schablonbeskattade underlaget, och även denna information kommer förifylld i deklarationen. Du behöver dock alltid kontrollera att uppgifterna stämmer.
Om du vill veta mer om hur olika fondavgifter påverkar din avkastning kan du läsa mer på Finansinspektionens hemsida, där de regelbundet publicerar information om avgiftsnivåer och dess påverkan på långsiktigt sparande.
När du säljer fonder hos Swedbank är det viktigt att förstå vilka avgifter som påverkar din investering. Swedbank Robur-fonder har en totalavgift som varierar beroende på fondtyp, där aktivt förvaltade fonder generellt har högre avgifter än indexfonder.
För aktivt förvaltade fonder, som exempelvis Swedbank Robur Globalfond A, ligger den årliga totalavgiften på cirka 1,33%. Detta är en avgift som ligger inom branschens normala spann för aktivt förvaltade globalfonder, men den är betydligt högre än för indexfonder som ofta har avgifter runt 0,2-0,3%.
Avgifternas långsiktiga påverkan på ditt sparande kan vara betydande. Ett konkret exempel från Finansinspektionen visar att om du sparar 2 300 kronor månaden under 40 år kan skillnaden mellan en fond med 0,2% avgift och en med 0,7% avgift resultera i över 350 000 kronor i ökade avgiftskostnader.
För att minimera avgifternas påverkan på ditt sparande kan det vara klokt att se över ditt fondinnehav regelbundet. En strategi som många experter rekommenderar är att kombinera indexfonder med låga avgifter som bas i portföljen, och komplettera med aktivt förvaltade fonder där förvaltaren kan tillföra extra värde som motiverar den högre avgiften.
Det är också värt att notera att Swedbank, likt andra stora banker, erbjuder både dyrare aktivt förvaltade fonder och billigare indexfonder. Genom att förstå avgiftsstrukturen kan du som investerare göra mer medvetna val som passar din investeringsstrategi. Du kan läsa mer om olika fondtyper och deras avgifter på Swedbanks fondsida.
För Swedbank Robur-fonder tar det normalt 1-3 bankdagar från försäljning tills pengarna finns tillgängliga på ditt konto. För fonder från andra fondbolag kan det ta upp till sex bankdagar. Tiden räknas från det att din order registrerats före fondens bryttid.
Om du lägger din försäljningsorder efter fondens bryttid, som för de flesta Swedbank Robur-fonder ligger mellan 15:30 och 16:00, kommer ordern att behandlas nästa bankdag. Detta påverkar när du får dina pengar utbetalda.
Nej, du kan välja att sälja hela eller delar av ditt fondinnehav. Du kan ange antingen ett specifikt belopp eller antal andelar du vill sälja. Det är viktigt att kontrollera att du har tillräckligt med andelar för den försäljning du planerar.
För vanligt fondkonto beskattas vinsten med 30 procent kapitalskatt. För ISK betalar du istället en årlig schablonskatt baserad på kontots värde, och inga ytterligare skatter tillkommer vid uttag. Alla vinster och förluster rapporteras automatiskt till Skatteverket.
Det finns normalt inga särskilda uttagsavgifter för Swedbank Robur-fonder. Däremot betalar du den årliga förvaltningsavgiften fram till försäljningsdagen. Det är viktigt att kontrollera villkoren för specifika fonder då avgiftsstrukturen kan variera.
När en fondorder har lagts och bryttiden passerat kan du inte ångra försäljningen. Det är därför viktigt att vara säker på ditt beslut och kontrollera alla detaljer innan du bekräftar ordern.
