ITP1 eller ITP2: Allt du behöver veta om tjänstepension
Finans och Investeringar
Dec 16
ITP1 är en premiebestämd pension för tjänstemän födda 1979 eller senare, medan ITP2 är en förmånsbestämd pension för tjänstemän födda 1978 eller tidigare. Huvudskillnaden ligger i hur pensionen beräknas och garanteras. Denna guide förklarar de viktigaste skillnaderna och vad de innebär för din framtida pension.
Den mest fundamentala skillnaden mellan ITP1 och ITP2 ligger i hur pensionen är uppbyggd. ITP1 är en premiebestämd pension, där arbetsgivaren betalar in en fast procentsats av lönen. För ITP2 är det istället pensionsbeloppet som är förutbestämt, baserat på slutlönen.
ITP1 omfattar normalt tjänstemän födda 1979 och senare, medan ITP2 gäller för dem födda 1978 och tidigare. En viktig skillnad är också när premieinbetalningarna börjar - vid 25 års ålder för ITP1 och vid 28 års ålder för ITP2.
För ITP1 beräknas premien enligt följande:
För ITP2 är istället pensionen garanterad enligt följande nivåer:
ITP1 erbjuder större flexibilitet när det gäller placering av pensionspremierna. Den anställde kan själv välja hur pengarna ska förvaltas och av vilket försäkringsbolag. För ITP2 är valmöjligheterna mer begränsade, där huvuddelen av pensionen förvaltas av Alecta enligt fastställda regler.
En viktig aspekt att förstå är att ITP2 ger en mer förutsägbar pension eftersom förmånen är garanterad, medan ITP1:s slutliga pensionsbelopp beror på hur väl de investerade premierna utvecklas över tid. Detta innebär att ITP1 kan ge både högre och lägre pension än ITP2, beroende på investeringarnas utveckling och de val den anställde gör.
Att beräkna din framtida tjänstepension skiljer sig markant mellan ITP1 och ITP2, eftersom de bygger på olika principer. Här går vi igenom hur du kan räkna ut din pension under respektive system.
För dig som omfattas av ITP1 är beräkningen relativt enkel eftersom den baseras på fasta procentsatser av din lön. Arbetsgivaren betalar in följande premier:
Premierna betalas från 25 års ålder fram till 66 år. Du kan själv välja hur pensionspremierna ska förvaltas och har möjlighet att placera dem i fonder eller traditionell försäkring.
ITP2 är en förmånsbestämd pension där slutlig pension baseras på din slutlön och antal tjänsteår. För att få full pension krävs 30 års tjänstetid. Vid full tjänstetid blir ålderspensionen:
För varje år som saknas upp till 30 års tjänstetid minskar pensionen med 1/30. Premierna betalas från 28 års ålder och Alecta ansvarar för förvaltningen av ITP2-pensionen.
För att få en överblick över din framtida pension kan du använda flera digitala verktyg:
För 2024 har ITP2-pensionen höjts med 6,48 procent för att behålla sin köpkraft, vilket är viktigt att ta med i beräkningen om du omfattas av detta system. Detta påverkar både nuvarande pensionärer och de som ännu inte börjat ta ut sin pension.
Under 2024 genomförs flera betydande förändringar inom tjänstepensionssystemet som påverkar både ITP1 och ITP2. Den mest märkbara förändringen är att den förmånsbestämda ITP2-pensionen höjs med 6,48 procent. Detta gäller både för pensioner som redan betalas ut och för intjänad pension som ännu inte börjat betalas ut, enligt Alectas senaste uppdatering.
En viktig förändring som trädde i kraft 2023 och fortsätter påverka under 2024 är de nya reglerna kring pensionsålder. För ITP1 har den automatiska avanmälningsåldern höjts till 66 år, medan anställda med ITP2 fortfarande avanmäls vid 65 års ålder. Detta innebär att arbetsgivare måste göra en ny anmälan för ITP2-anställda som fortsätter arbeta efter 65 år för att de ska omfattas av sjukpension upp till 66 års ålder.
För arbetsgivare har förändringarna medfört nya rutiner för premieinbetalningar. För ITP1 fortsätter inbetalningarna automatiskt upp till 66 års ålder, medan ITP2 kräver särskild hantering för anställda över 65 år. Detta påverkar särskilt företag med många äldre medarbetare, då de behöver säkerställa korrekt hantering av pensionspremierna.
Förändringarna har olika effekt beroende på vilket pensionssystem man tillhör:
Dessa förändringar speglar en större anpassning till ett längre arbetsliv och syftar till att ge bättre pensionsvillkor för dem som väljer att arbeta längre. För att säkerställa att man får rätt pensionsförmåner är det viktigt att både arbetsgivare och anställda är medvetna om de nya reglerna och vidtar nödvändiga åtgärder.
Din framtida tjänstepension påverkas av flera viktiga faktorer, och dessa skiljer sig åt beroende på om du har ITP1 eller ITP2. Här är de mest avgörande faktorerna som påverkar din pension:
För ITP1 är premien direkt kopplad till din månadslön, där arbetsgivaren betalar in 4,5% på lönedelar upp till 47 625 kronor och 30% på lönedelar däröver upp till 190 500 kronor per månad. För ITP2 beräknas pensionen istället utifrån din slutlön, där du kan få upp till 10% av lönen upp till 571 500 kronor per år och högre procentsatser på lönedelar däröver.
Din ålder spelar en avgörande roll för pensionen. För ITP1 börjar inbetalningarna vid 25 års ålder och fortsätter till 66 år. För ITP2 är tjänstetiden särskilt viktig - du behöver 30 års tjänstetid för att få full pension, och varje månad som saknas minskar pensionen med 1/360-del. Inbetalningarna för ITP2 startar vid 28 års ålder.
För dig med ITP1 har dina investeringsval stor betydelse eftersom du själv väljer hur pensionspremierna ska förvaltas. Du kan välja mellan traditionell försäkring eller fondförsäkring, och dina val påverkar direkt hur mycket pension du får i slutändan. För ITP2 förvaltas pensionen av Alecta och påverkas inte av individuella investeringsval.
Nya regler och uppdateringar i pensionssystemen kan påverka din framtida pension. Till exempel har ITP2-pensionen höjts med 6,48 procent för 2024, vilket påverkar både nuvarande och framtida pensionsutbetalningar. Dessutom har pensionsåldern höjts till 66 år för ITP1 från och med 2023.
För att maximera din framtida pension är det viktigt att förstå hur dessa faktorer samverkar och påverkar just din situation. Det kan vara klokt att regelbundet se över dina val och anpassningar, särskilt om du har ITP1 där du har större möjlighet att påverka förvaltningen av din pension.
Vid sjukdom eller föräldraledighet kan du ha rätt till premiebefrielse, vilket innebär att försäkringen fortsätter gälla även om du inte arbetar. Detta skydd finns både inom ITP1 och ITP2, men villkoren kan skilja sig åt mellan systemen.
När du står inför valet mellan ITP1 och ITP2 finns det flera viktiga aspekter att överväga för din framtida pension. Detta val kan ha betydande påverkan på din ekonomiska situation efter pensionering.
Vid övervägande mellan ITP1 och ITP2 är det viktigt att ta hänsyn till följande faktorer:
Om du överväger att byta från ITP2 till ITP1 bör du vara medveten om att detta kan påverka storleken på din slutliga pension. En övergång från förmånsbestämd till premiebestämd pension innebär en förändring i hur din pension beräknas och vilka garantier som finns. Det kan vara klokt att förhandla om en kompletteringspremie för att kompensera för eventuella skillnader.
För anställda som omfattas av ITP2 är det viktigt att notera att systemet går mot en successiv avveckling, med de sista framtida pensionärerna inom ITP2 som idag är omkring 45 år gamla. Systemet förväntas vara helt avvecklat omkring 2070. Detta påverkar dock inte redan intjänade pensionsrätter eller pågående utbetalningar.
För de som omfattas av ITP1 är det viktigt att aktivt följa och utvärdera sina pensionsinvesteringar, eftersom denna pensionsform kräver mer eget engagemang i förvaltningen av pensionskapitalet. Den höjda pensionsåldern till 66 år från och med 2023 är också en faktor att ta hänsyn till i planeringen.
Läs mer om skillnaderna mellan ITP1 och ITP2 hos Alecta
