ITP (Industrins och handelns tilläggspension) är en kollektivavtalad tjänstepension för privatanställda tjänstemän i Sverige. Denna pensionsform är resultatet av överenskommelser mellan arbetsgivarorganisationen Svenskt Näringsliv och PTK (Privattjänstemannakartellen), som representerar de anställda. För många tjänstemän utgör ITP-pensionen en betydande del av den totala pensionen.
ITP-pensionen består av två huvudsakliga delar som är anpassade efter olika åldersgrupper:
Den största skillnaden mellan dessa två varianter är hur pensionen beräknas och bestäms. ITP 1 är en premiebestämd pension, där arbetsgivaren betalar in en bestämd procentsats av lönen varje månad. För ITP 1 gäller följande premiesatser enligt Alectas officiella information:
ITP 2 är istället en förmånsbestämd pension, vilket innebär att pensionens storlek är garanterad och baseras på slutlönen. Från och med 2025 har flera viktiga förändringar trätt i kraft som påverkar både ITP 1 och ITP 2.
Enligt European Pensions har flera betydande förändringar implementerats:
En särskilt viktig förändring för 2025 är möjligheten att anpassa pensionsuttaget efter individuella behov. Detta ger större frihet att planera pensionen utifrån personliga förutsättningar och önskemål. Dessutom har PTK infört nya regler som gör det möjligt att pausa pensionsuttaget och återuppta det vid ett senare tillfälle, något som tidigare inte var möjligt.
ITP-pensionen är uppdelad i två olika system som skiljer sig markant åt i både uppbyggnad och funktion. Den största skillnaden ligger i hur pensionen beräknas och vilka som omfattas av respektive system.
Den främsta skillnaden mellan systemen handlar om vilka som omfattas. ITP 1 gäller för anställda födda 1979 eller senare, medan ITP 2 omfattar personer födda 1978 eller tidigare. Det finns dock vissa undantag där arbetsgivare kan välja att tillämpa ITP 1 för alla anställda, oavsett ålder.
ITP 1 och ITP 2 skiljer sig fundamentalt i hur pensionen byggs upp. ITP 1 är en premiebestämd pension, där arbetsgivaren betalar in en fastställd procentsats av lönen varje månad:
ITP 2 är istället en förmånsbestämd pension, där slutlönen avgör pensionens storlek. Pensionen beräknas enligt följande nivåer:
Från och med 2025 har nya regler införts gällande pensionsåldern. För både ITP 1 och ITP 2 gäller nu att:
ITP 1 erbjuder större valfrihet när det gäller förvaltningen av pensionspengarna. Du kan välja att placera hälften av premierna i fondförsäkring och hälften i traditionell försäkring, eller hela beloppet i traditionell försäkring. I ITP 2 är huvuddelen förmånsbestämd och förvaltas av Alecta, men det finns en kompletterande del kallad ITPK där du själv kan välja förvaltare och placeringsform.
En viktig skillnad från 2025 är också att ITP 1 har infört ett lönetak där pensionsrätt inte tjänas in för inkomster över 30 inkomstbasbelopp, vilket motsvarar cirka 185 750 kronor per månad. Detta tak påverkar främst höginkomsttagare och har införts för att harmonisera systemet med övriga pensionslösningar.
Att beräkna din framtida ITP pension är en viktig del av din pensionsplanering. Beräkningen skiljer sig åt beroende på om du har ITP 1 eller ITP 2, och här går vi igenom hur du kan räkna ut din förväntade pension för båda systemen.
För dig som är född 1979 eller senare gäller ITP 1, som är en premiebestämd pension. Här är de viktigaste faktorerna för beräkningen:
Din slutliga pension påverkas av hur premierna förvaltas och vilken avkastning de ger över tid. För att få en uppfattning om din framtida pension kan du använda Alectas pensionskalkylator, som tar hänsyn till din ålder, lön och förväntad pensionsålder.
För dig som omfattas av ITP 2 (född 1978 eller tidigare) är pensionen förmånsbestämd, vilket betyder att den baseras på din slutlön. Pensionen beräknas enligt följande nivåer:
För att få full pension krävs 30 års tjänstetid från 28 års ålder. För varje månad som saknas minskas pensionen med 1/360-del. Du kan kontrollera din intjänade pension genom att logga in på Pensionsmyndighetens hemsida.
Flera faktorer påverkar storleken på din ITP pension:
För att maximera din framtida pension kan du:
Kom ihåg att pensionsberäkningar alltid är uppskattningar baserade på dagens förutsättningar. Faktorer som framtida löneökningar, inflation och avkastning på placeringar kommer att påverka din slutliga pension. Det är därför viktigt att regelbundet se över din pensionsprognos och justera din planering vid behov.
År 2025 medför flera betydande förändringar i ITP-pensionssystemet som påverkar både arbetsgivare och anställda. De nya reglerna syftar till att öka flexibiliteten och förbättra pensionsvillkoren för många tjänstemän.
En av de mest betydande förändringarna som träder i kraft 2025 är möjligheten att pausa sitt pensionsuttag. Detta innebär att tjänstemän kan börja ta ut sin pension och sedan pausa uttaget om förutsättningarna ändras, till exempel om man vill återgå till arbete. Denna flexibilitet gäller för både ITP 1 och ITP 2 enligt PTK.
Alecta har beslutat om flera ekonomiska förändringar som träder i kraft 2025:
De nya reglerna medför även förändringar i hur pensionen administreras. Enligt European Pensions kommer systemet att automatiskt anpassas för att hantera de nya flexibla uttagsmöjligheterna. Detta innebär att:
För den enskilda pensionstagaren innebär förändringarna flera praktiska fördelar:
Med rätt strategi och kunskap kan du optimera din ITP pension för att få ut maximalt värde av din tjänstepension. Här är de viktigaste åtgärderna du kan vidta för att säkerställa en trygg pension.
Om du omfattas av ITP 1 finns flera möjligheter att optimera din pension genom aktiva val. Du kan välja hur hälften av din premiepension ska placeras, antingen i traditionell försäkring eller fondförsäkring. För att maximera potentialen bör du:
För dig med ITP 2 finns särskilda möjligheter att påverka din pension. Den förmånsbestämda delen ger en garanterad pension baserad på din slutlön, medan ITPK-delen ger dig möjlighet till aktiva val. För att optimera ITP 2 bör du:
Ett viktigt beslut för både ITP 1 och ITP 2 är valet av efterlevandeskydd. Enligt Alecta bör du noga överväga:
De nya reglerna från 2025 ger ökad flexibilitet i pensionsuttagen. Enligt PTK kan du nu:
Genom att aktivt planera och ta medvetna beslut kring din ITP pension kan du skapa bättre förutsättningar för en trygg pension. Kom ihåg att regelbundet se över dina val och anpassa dem efter din livssituation och framtidsplaner.
